Jak zmienić OFE?
Jak wypełnić zawiadomienie o zmianie OFE?
Ile kosztuje zmiana OFE?
Na co uważać aby nie dać się oszukać?
Kto i kiedy może zmienić OFE:
Podpisanie umowy o zmianę funduszu emerytalnego możliwe jest w dowolnym momencie przez cały rok. Jednak faktyczne przeniesienia klientów OFE (tzw. transfery) dokonywane są przez ZUS tylko cztery razy w roku.
Aby zdążyć zmienić fundusz emerytalny w najbliższym transferze, należy odpowiednio wcześnie zawrzeć umowę z nowym OFE:
| - do 25 stycznia (transfer w lutym), |  |
Należy pamiętać, że chwila zawarcia umowy to data jej podpisania przez Przedstawiciela OFE, a nie data wysłania wniosku on-line czy też data podpisania wniosku przez Klienta.
Umowa z dotychczasowym funduszem ulega rozwiązaniu z dniem dokonania zmiany w Centralnym Rejestrze Członków OFE prowadzonym przez ZUS.
Co należy zrobić, aby zmienić fundusz emerytalny:
- podpisać umowę z nowym funduszem emerytalnym,
- zawiadomić pisemnie dotychczasowy fundusz o zawarciu nowej umowy - nie musisz się tym martwić. To my za Ciebie wypełnimy i przekażemy do odpowiedniego PTE wzór zawiadomienia,
- jeśli staż w dotychczasowym OFE (liczony od ostatniego dnia miesiąca, w którym uzyskano członkostwo do daty wypłaty transferowej) jest krótszy niż 24 miesiące – należy wpłacić na rachunek dotychczasowego PTE opłatę. W terminie 7 dni roboczych po otrzymaniu zawiadomienia o zmianie OFE, dotychczasowy fundusz wysyła listownie klientowi informację o wysokości opłaty oraz wskazuje rachunek pieniężny, na który opłata ma zostać przekazana.
Jak poprawnie wypełnić zawiadomienie o zmianie OFE:
Jeżeli przystąpisz do OFE ING wypełniając formularz na naszej stronie, możesz pominąć ten akapit. My zajmiemy się zawiadomieniem Twojego dotychczasowego funduszu.
Od 28 kwietnia 2004 roku obowiązuje jeden wzór zawiadomienia [wersja pdf]
Jak poprawnie wypełnić zawiadomienie o zmianie OFE?
1. Dane osobowe na zawiadomieniu powinny być identyczne z podanymi w dotychczasowym OFE. Jeśli dane te zmieniły się, najpierw należy uaktualnić je w dotychczasowym OFE. Jeśli OFE nie posiada NIP-u klienta, należy go uzupełnić – jest to obecnie obowiązkowe pole do wypełnienia. Dopiero gdy dane osobowe w dotychczasowym OFE zostaną uaktualnione, można wysłać zawiadomienie o zmianie OFE.
2. W polu „nazwa otwartego funduszu emerytalnego, do którego kierowane jest zawiadomienie„ należy wpisać nazwę swojego dotychczasowego funduszu emerytalnego. Jeśli nazwa ta uległa zmianie, na zawiadomieniu o zmianie funduszu należy wpisać aktualną nazwę. Lista aktualnych OFE.
3. Pole „numer rachunku” - dotyczy numeru rachunku w dotychczasowym funduszu emerytalnym. Numer ten można odnaleźć na umowie przystąpienia lub w korespondencji z tego funduszu emerytalnego.
4. Pole „numer rachunku pieniężnego albo adres....” należy wypełnić tylko wówczas, gdy w związku ze zmianą funduszu emerytalnego musi być wniesiona opłata. Jej wysokość uzależniona jest od stażu w dotychczasowym funduszu.
5. Zawiadomienie powinno być wypełnione czytelnie, najlepiej niebieskim długopisem.
6. Zawiadomienie musi dotrzeć do dotychczasowego funduszu najpóźniej do: 10 listopada, 10 lutego, 10 maja, 10 sierpnia – odpowiednio w zależności od terminu transferu. Należy przesłać je pocztą (najlepiej listem poleconym) lub dostarczyć do funduszu osobiście.
Uwaga! Przedstawiciele OFE często utrudniają swoim dotychczasowym klientom przejście do nowego OFE. Jeśli takie próby wystąpią (listownie, telefonicznie itp.), prosimy o kontakt z nami pod numerem 0505 81 39 81 lub ofe@fundusze-emerytalne.com.
Ile kosztuje zmiana OFE i kogo dotyczy opłata:
Opłaty z tytułu zmiany funduszu emerytalnego dotyczą klientów, których członkostwo w dotychczasowym OFE nie przekracza 24 miesięcy. Opłaty te pokrywane są z własnych środków osób zmieniających OFE.
Zgodnie z przepisami (art. 119 ustawy o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych oraz Statutami OFE) opłata za zmianę funduszu emerytalnego wynosi:
- dla klientów o stażu w OFE krótszym niż 1 rok – maksymalnie 160 zł,
- dla klientów o stażu w OFE pomiędzy 1 a 2 lata – maksymalnie 80 zł.
Klienci z pełnym dwuletnim stażem w dotychczasowym funduszu, nie ponoszą opłaty z tytułu zmiany OFE.
Uwaga! W terminie 7 dni roboczych po otrzymaniu zawiadomienia o zmianie OFE, dotychczasowy fundusz wysyła listownie klientowi informację o wysokości opłaty oraz wskazuje rachunek pieniężny, na który opłata ma zostać przekazana.
W przypadku, gdy wpłacona opłata za zmianę, po udanym transferze, okaże się wyższa niż należna (np. ze względu na długie oczekiwanie na transfer) fundusz jest zobligowany do zwrotu różnicy na podany rachunek bankowy Klienta lub na wskazany adres.
Jak liczony jest okres członkostwa (staż) w OFE?
Dla klientów zmieniających OFE po raz pierwszy - jest to okres od ostatniego dnia miesiąca, w którym klient zawarł umowę z dotychczasowym OFE, do dnia wypłaty transferowej, czyli przekazania środków do nowego OFE.
Dla klientów zmieniających OFE po raz kolejny - jest to okres od ostatniego dnia miesiąca, w którym nastąpiło przerejestrowanie członkostwa w ZUS (w Centralnym Rejestrze Członków OFE), do dnia wypłaty transferowej, czyli przekazania środków do nowego OFE.
Na co uważać przy wyborze OFE:
Na co warto zwrócić uwagę oraz co jest istotne a co nie przy wyborze funduszu emerytalnego:
- Ostrożnie z rankingami
- Najczęściej używanym kryterium wyboru OFE są rankingi. Przy ocenie skuteczności OFE najwazniejsze są efekty długoterminowe - dlatego czytając ranking należy zwrócić uwagę, jakiego okresu dotyczy.
- Poziom obsługi
- Często pomijany przy wyborze OFE - jednak powinniśmy wziąść pod uwagę, że stanie w kolejce po pobranie formularza zmian np. osób uposażonych z całą pewnością nie będzie nas bawić.
- Możliwość przejęcia
- Panuje przekonanie, że należy unikać małych funduszy, gdyż mogą zostać przejęte przez inne PTE. Przejęcie funduszu nie następuje ze szkodą dla klientów! Przykład OFE Kredyt Banku wskazał, że często jest to niezmiernie korzystne, gdyż nowy zarząd zdecydowaznie lepiej inwestował składki. Należy jednak pamiętać, że często przejęcie wiąże się z zamieszaniem spowodowanym zmianami numerów członkowskich, druków i systemu zarządzania. Poza tym, w przypadku przejęcia OFE, niezależnie od stażu, możemy w ciągu kilku miesięcy BEZPŁATNIE zmienić OFE.
- Więcej jednostek za te same pieniądze
- Emerytury będą wypłacane w gotówce, a nie w jednostkach. Liczba jednostek w przeciwieństwie do ich wartości jest jedynie technicznym zapisem na rachunku klienta. Wysokość przyszłej emerytury zależy od stopy zwrotu i zysku - im wyższy wzrost wartości jednostki (stopa zwrotu), tym wyższy zysk klienta. Niższa wartość jednostki świadczy o mniej efektywnym zarządzaniu od początku istnienia danego OFE.
- Większe fundusze będą miały problem ze sprzedażą obligacji ZUS w momencie ich wykupu
- Długi ZUS wobec OFE wypłacane są w obligacjach i będą spłacone do końca 2006 r. OFE nie muszą sprzedawać obligacji na wolnym rynku - wykup jest gwarantowany przez Skarb Państwa, z gwarantowanymi odsetkami. Ilośc obligacji zgromadzonych w danym OFE nie ma w tym momencie znaczenia.
- Obligacje mogą być również sprzedawane przez fundusz w dowolnej ilości i w dowolnym czasie.
